目前下沉市场的小微和三农客群
2021-01-05 06:17
来源:未知
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由于下沉市场上的小微资金需求一般金额较小,所以会更看重借款客户的现金流,资金周转比较快对还款比较有利,同时资产要分散,行业集中性要低。对下沉市场的开拓,积木时代更偏爱餐饮、小商贸、批发零售、小型加工业和个体种养殖活跃的地区,找一个中心点向外辐射。积木时代2018年的小微数据显示,36%的客户集中在交通运输、仓储业,23%集中小型制造业、10%集中在批发和零售业,而建筑、餐饮、教育等行业也都有分布,范围较为广泛。

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低线城市和农村地区的小微借款人和农户,资金周转主要用于生产采购、扩大经营和固定资产投资,其中,小微57%的资金周转用于采购备货,33%用于扩大经营、三农领域57%用于购置农业材料,29%用于扩大经营,10%用于消费。

中小微企业对国家经济的发展至关重要,公开数据显示,截止2017年,我国小微用户约2800万户,个体工商户超过6500万户,合计占全部市场主体比重超过90%,他们也是主要创造就业的地方,占了60%的就业和40%的gdp。但另一方面,庞大的市场主体却无法获得正规的金融服务,银保监会最新数据显示,目前有贷款的小微企业数量仅为660万户,大约占正常经营的小微企业户数的25%。

在我国低线城市,特别是农村地区,年轻人基本都选择去大城市务工,留下的大部分都是老年人。在传统金融机构,考虑到年龄风险,老龄用户借款被拒绝的概率非常高,借款需求很难被满足,而积木时代很大比率的用户,集中在50—60岁年龄段。积木时代超70%的小微客户年龄30—50岁之间,50—65岁老龄用户占比也不低,达到20%,而农村客户则近半数是介入50—65之间的老龄用户。这是积木时代区别于银行等传统金融机构的一面。

在收入方面,积木时代数据显示:小微领域,积木时代主要服务年收入50万以上的客群,占比65%,年收入10万以下的下沉客群也占到19%;农村领域,则主要服务年收入10万以下的下沉客群,占比达82%,真正做到了深入田间地头。

免责声明:

未来,积木时代将持续深耕下沉小微市场,利用一手数据,继续完善用户画像,将更多先进技术手段引进三四线城镇及农村地区,为下沉市场的小微金融服务贡献一份力量。

用户画像随业务量增长而完善,为积木时代调整服务,创新技术模式提供了参考依据。“下沉市场的小微群体在互联网上留下的痕迹非常少,完全依靠大数据很难获取风控信息,但我们凭借在三四线城镇和农村市场服务小微金融的经验,逐步完善了下沉小微客群的画像,凭借着画像数据,我们内部的风控系统不断的改进和完善,极大的提升了服务效率”,积木时代ceo彭少新表示。

“融资难、融资贵”依然制约着大部分小微企业持续发展,特别是三四线城镇及农村下沉市场上的小微企业和农民群体,获得金融服务的资源更是有限。而要解决这一痛点,仅仅依靠银行等传统金融机构是不够的,必须要建立一个小微金融服务的生态系统,这个系统应该是银行、农商行等传统金融机构,非银行金融机构各有其位、各司其职,共同为解决小微融资问题出一份力。

作为新金融机构,积木时代一直致力于为三四线城镇和农村下沉市场的小微企业主、个体工商户和农户提供小微信贷服务。截止目前,积木时代已经在全国19个省市开设了50多家资产端门店,累计服务客户4万多名,累计服务信贷规模超过30亿。

经过5年时间的深耕,积木时代积累了大量的一手信息和资料,完善了下沉市场小微客群画像,为更好的服务小微群体提供了数据参考。据积木时代观察,目前下沉市场的小微和三农客群,在收入、年龄、地域、行业分布等维度上都有着显著的特征。

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